Descargo de responsabilidad: LoanMart no proporciona asesoramiento fiscal ni contable. La siguiente información se ha preparado únicamente con fines informativos. Debe consultar a sus propios asesores fiscales y contables al presentar sus impuestos o completar formularios fiscales.

Presentar impuestos todos los años es una obligación importante. Un aspecto que precede a la presentación de sus impuestos es presentar su Certificado de Retención a su empleador. Si se hace incorrectamente, podría tener demasiada retención o muy poca, lo que determina si recibirá un reembolso o deberá pagar impuestos al presentar su declaración de impuestos. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre reclamar 1 y 0 en impuestos, y cuál es la mejor opción para usted?

Antes de pasar a los términos fiscales, asegúrese de comprender al menos la diferencia entre deducciones y exenciones:

  • Las deducciones se marcan en su W-4 cuando comienza un nuevo empleo, y la cantidad que marque dependerá de su situación, como la cantidad de trabajos que tenga, estado civil, cantidad de hijos, etc. Puede ajustarlas en cualquier momento para asegurarse de que se le deduzca la cantidad correcta de impuestos.
  • Exenciones: Las exenciones reducen el monto de los ingresos imponibles y se reclaman en el Formulario 1040 del IRS. Puede reclamar sus ingresos usted mismo, su cónyuge y cada dependiente calificado. Si alguien lo reclama como su dependiente, usted no puede reclamar sus ingresos.

¿Cuál es la diferencia entre reclamar 1 y 0?

La diferencia entre reclamar 1 y 0 en sus impuestos determinará cuándo recibirá la mayor cantidad de dinero: con cada cheque de pago o en una suma global durante la temporada de impuestos. Cada deducción que reclama reduce los ingresos sujetos a retención. Por ejemplo, si tiene un trabajo, puede reclamar 0 o 1.

¿Qué significa el número de deducciones?

Conocer el significado de la cantidad de deducciones puede ayudarlo a determinar qué opciones son mejores para usted y sus impuestos. La mejor manera de entender esto es saber primero qué significa retención.

Siempre que su empleador le dé un cheque de pago, retendrá una parte para pagar los impuestos. Entonces, en lugar de deber una gran suma durante la temporada de impuestos, paga los impuestos gradualmente a lo largo del año.

Esto puede ser muy conveniente en comparación con la alternativa, que es guardar el dinero de impuestos que debe por su cuenta y asegurarse de pagar la cantidad correcta cuando llegue el momento.

Las personas que son dueños de negocios independientes o que realizan trabajos por contrato son ejemplos de trabajadores a quienes no se les retiene una parte de sus cheques de pago. Sin embargo, en la mayoría de los estados, los empleadores deben hacerlo por sus empleados.

¿Qué significa la cantidad de deducciones?

Cuando solicita una deducción en sus impuestos, le está diciendo al gobierno que tiene derecho a reducir la cantidad de dinero que se retiene de su salario. Si no solicita ninguna deducción, eso significa que se le está reteniendo la mayor cantidad de su salario para el impuesto a la renta federal.

Si no solicitó suficientes deducciones, pagó impuestos en exceso y recuperará esa cantidad a través de un reembolso de impuestos.

Si solicita demasiadas deducciones, el IRS le dirá que les debe más dinero. Cuantas más deducciones solicite, más dinero se llevará a casa con cada período de pago, pero siempre es esencial ser honesto al hacer estas reclamaciones.

En lugar de buscar en Internet “qué significa la cantidad de deducciones”, siga leyendo para saber cuánto debería reclamar en sus impuestos.

¿Cuántas deducciones debo reclamar?

Después de aprender sobre el significado de las deducciones, es posible que se pregunte: “¿cuántas deducciones puedo reclamar?”. Esto depende de cuántos trabajos tenga, cuál sea su estado civil y si tiene o no dependientes, como hijos.

Por ejemplo, una persona soltera que trabaja en un solo empleo solicitará menos asignaciones que una persona casada con varios hijos. Si otra persona lo declara como dependiente, como un padre, no debe solicitar ninguna asignación.

Dependiendo de sus circunstancias de vida, usted y su cónyuge pueden solicitar una asignación. Si está casado pero no tiene hijos y trabaja en varios empleos, debe considerar solicitar una asignación cada uno.

Reclamar 1 en sus impuestos

Si prefiere recibir su dinero con cada cheque de pago en lugar de esperar hasta un momento específico cada año, reclamar 1 en sus impuestos podría ser su mejor opción. Reclamar 1 reduce la cantidad de impuestos que se retienen, lo que significa que recibirá más dinero con cada cheque de pago en lugar de esperar hasta su reembolso de impuestos. También podría recibir un pequeño reembolso mientras recibe un cheque de pago más grande si reclama 1. Solo depende de su situación.

Si es soltero, tiene un trabajo y no tiene dependientes, reclamar 1 puede ser una buena opción. Si es soltero, no tiene dependientes y tiene 2 trabajos, podría reclamar ambas posiciones en un W-4 y 0 en el otro.

Reclamar 0 en sus impuestos

Cuando reclama 0 en sus impuestos, se le retiene la mayor cantidad de su cheque de pago para impuestos federales. Si su objetivo es recibir un reembolso de impuestos más grande, entonces su mejor opción será reclamar 0. Por lo general, quienes optan por 0 quieren una suma global para usar como deseen, como:

  • Pagar facturas
  • Irse de vacaciones
  • Asignar a un préstamo

Si reclama 0, debe esperar un cheque de reembolso más grande. Al aumentar la cantidad de dinero retenido de cada cheque de pago, pagará más de lo que probablemente adeudará en impuestos y recuperará una cantidad excedente, casi como ahorrar dinero con el gobierno todos los años en lugar de en una cuenta de ahorros. También puede necesitar reclamar 0 en algunas situaciones diferentes:

  1. Sus padres aún lo reclaman como dependiente: si está empleado (ya sea de 16 o 20 años) y sus padres aún lo reclaman como dependiente, es posible que deba reclamar 0 en sus impuestos porque no puede reclamarse a sí mismo, ya que sus padres ya lo hacen. 
  2. Otros ingresos: Otra situación podría ser si tiene otros ingresos por los que no se retienen impuestos, como un trabajo por cuenta propia, puestos por contrato, venta de acciones o intereses sobre ahorros. Para evitar deber impuestos por esas situaciones, podría ser mejor declarar 0.

¿Debe reclamar 1 o 0 en sus impuestos?

La cantidad que declare dependerá de su estilo de vida y de sus circunstancias de vida. Como se mencionó anteriormente, factores como el estado civil, los hijos, la cantidad de trabajos y más pueden ayudarlo a determinar qué debe declarar en sus impuestos. La mejor opción para averiguarlo es hablar con su contador o comunicarse con un agente del IRS.

Tampoco se preocupe por reclamar las deducciones incorrectas en su W-4. Puede volver a revisar su W-4 de manera electrónica o con las hojas de trabajo proporcionadas por el IRS. Las personas realizan cambios todo el tiempo por razones como:

  • Conseguir un segundo trabajo
    Esta es la razón más común por la que las personas tienen que ajustar su W-4. Ya sea que tenga un negocio desde casa o consiga otro trabajo de tiempo completo, querrá cambiar su W-4 para que coincida con él.
  • Su cónyuge consigue un trabajo o cambia de trabajo
    Cualquier cambio en los ingresos del hogar también requerirá una categoría impositiva diferente para las deducciones. Según el cambio de ingresos, puede ser beneficioso que un cónyuge reclame las deducciones en lugar del otro.
  • Desempleado durante parte del año
    Si lo despiden o permanece desempleado durante el resto del año, es posible que le retengan demasiados impuestos. Pero, si lo vuelven a contratar dentro del mismo año, tendrá que ajustar el tiempo de inactividad.
  • Se casa o se divorcia
    Si se casa o se desvincula, su tasa impositiva cambiará, principalmente si ambos cónyuges trabajan. La declaración conjunta otorga una tasa impositiva más baja y otras deducciones, por lo que el divorcio también revertirá los beneficios. Sus retenciones podrían ser inexactas si no se ajustan correctamente.
  • Tiene un bebé o adopta uno
    Tener un hijo es un evento impositivo importante, ya que ahora tiene un dependiente como asignación, y las adopciones también le otorgan otro crédito impositivo. Cualquiera de estas situaciones puede reducir el monto de su retención con los beneficios impositivos, por lo que querrá ajustarlo.

¿Debo reclamar 0 o 1 si estoy casado y por qué?

Esta respuesta depende en parte de cuándo se casó. Si se casó recientemente, su estado civil dependerá de cuál era su estado civil el último día del año fiscal. Si califica para esto, deberá decidir si desea elegir la opción de casado que presenta la declaración de impuestos de forma conjunta o por separado.

Presentar la declaración de matrimonio por separado generalmente puede reducir la factura fiscal general de una pareja casada.

La siguiente pregunta qué querrá hacerse es: “¿Debo reclamar 0 o 1 si estoy casado?”. La respuesta depende de un par de factores.

Reclamar 0 cuando está casado indica que solo hay un único sostén en la familia. Digamos que usted trabaja, pero su cónyuge no, o que solo trabaja en un puesto de tiempo parcial. Este sería un excelente ejemplo de reclamar 0 como pareja casada.

Esta es una buena opción si prefieres recuperar una gran suma de dinero en forma de una declaración de impuestos, pero que te retengan más dinero de tus cheques de pago mensuales.

Si declaras 1 en tu W-4 como persona casada, esto generalmente significa que se retendrá menos dinero de tus cheques de pago mensuales, pero también recibirás menos en forma de una suma global de declaración de impuestos.

La conclusión es que declarar 1 o 0 en tus impuestos como persona casada depende de cómo quieras pagar tus impuestos o recibir dinero. Algunas personas prefieren cheques de pago mensuales más grandes, mientras que otras prefieren esperar esa gran cantidad de efectivo “extra” cerca de la temporada de impuestos.

Elegir una u otra depende de tus preferencias y estilo de vida actual.

¿Qué debo reclamar en mi W-4?

La mayoría de las personas se han preguntado, “¿qué debo reclamar en mi W-4?” en un momento de confusión. La buena noticia es que ya no tiene que reclamar deducciones en su W-4 desde que el IRS actualizó el formulario W-4 en 2020. El formulario actualizado ya no hace uso de deducciones, sino que proporciona un proceso de 5 pasos para informar con precisión a su empleador sobre sus retenciones:

  • El paso 1 es confirmar su información personal y estado civil
  • El paso 2 se utiliza para varios trabajos (incluido el de su cónyuge, según corresponda)
  • El paso 3 se puede utilizar para reclamar dependientes y otros créditos
  • El paso 4 le permite establecer montos para otros ingresos, deducciones y retenciones
  • Por último, el paso 5 es fechar y firmar el formulario actualizado

Si su situación fiscal es simple, es posible que solo necesite completar los pasos 1 y 5 requeridos. Sin embargo, si desea continuar reclamando dependientes o tiene otras fuentes de ingresos, es posible que deba realizar todos los pasos.

Una cosa que debe entender es que, aunque el IRS publicó el formulario revisado en 2020, sus retenciones de impuestos aún pueden basarse en su antiguo W-4 que usaba la metodología de deducción; los empleadores no estaban obligados a obtener un formulario W-4 actualizado de sus empleados solo por el rediseño del formulario en 2020.

Si ha estado trabajando en el mismo trabajo durante un tiempo con pocos cambios en su vida, no necesita preocuparse por completar un nuevo formulario. Si ha experimentado eventos de vida como un cambio de estado civil, está trabajando en otro trabajo o ha dado la bienvenida a un nuevo hijo en su hogar, todas estas son cosas que deberían impulsarlo a revisar y posiblemente modificar su W-4.

Además, siempre tenga en cuenta que los formularios de impuestos sobre la renta y las reglas y regulaciones para la presentación de impuestos en Estados Unidos pueden cambiar cada año. ¡Es esencial mantenerse actualizado con los cambios del gobierno federal o dentro de su estado con respecto a los W-4 y los impuestos!

¿Reclamé 0 y aún debo impuestos 2021?

Cuando llega abril y terminas de presentar tus impuestos, ¿te preguntas por qué “Reclamé 0 y aún debo impuestos 2021”? La buena noticia es que hay algunas respuestas a por qué sucedió esto.

Un error común que puede hacer que debas impuestos después de reclamar 0 es que accidentalmente declaraste que estabas casado en tu formulario W-4. Cuando declaras 0 en deducciones, dice que eres el único sustentador de ingresos en tu hogar.

Si tú y tu cónyuge ganan lo suficiente para alcanzar el tramo impositivo del 25%, entonces no estás pagando suficientes impuestos de tus ingresos.

La mejor manera de resolver esto es retroceder y cambiar tu estado a soltero, o si estás casado, retroceder y cambiar ambos estados a “casado pero retiene a una tasa impositiva más alta para solteros”. De esta manera, aparecerás en el tramo de soltero en lugar del de casados.

¿Puedo pedir dinero prestado para pagar impuestos?

Para no deber absolutamente nada en su declaración de impuestos federales, debe verificar que esté haciendo todas las estimaciones y ajustes correctos en función de sus circunstancias personales.

Si se hacen muchas preguntas relacionadas con los impuestos, como “¿cuántas deducciones debo reclamar?” y “¿debo reclamar 0 o 1 si estoy casado?”, o cualquier otra cosa relacionada, es posible que desee considerar comunicarse con un profesional de impuestos en su área.

Si alguna vez se encuentra en la desafortunada situación de deberle al IRS después de presentar sus impuestos, es posible que se pregunte si puede pedir dinero prestado para pagar sus impuestos. En resumen, sí, puede obtener un préstamo para pagar los impuestos que adeuda. Sin embargo, es posible que primero desee considerar las opciones de plan de pago a corto o largo plazo que ofrece el IRS.

Si no califica para un plan de pago del IRS, o si su plan de pago de impuestos aún lo deja corto de efectivo al final del mes, ¡un préstamo sobre el título administrado por LoanMart puede brindarle los fondos que necesita!

¡Aprenda cómo obtener dinero rápidamente!

Haga clic aquí para presentar sus impuestos con TurboTax ahora

No se preocupe por no entender el significado de la cantidad de deducciones o “qué declaró en mi W4”; hay muchos recursos para ayudarlo a presentar sus impuestos correctamente.

Si necesita dinero ahora y no puede esperar a recibir su reembolso de impuestos, tiene opciones para acceder a la financiación rápidamente. LoanMart ahora ofrece préstamos sobre el título del automóvil en línea en muchos estados de los Estados Unidos. Haga clic en uno de los enlaces del área a continuación para encontrar un préstamo sobre el título administrado por LoanMart cerca de usted.